Visiškai įmanoma nusipirkti butą be varginančios hipotekos

2024 Autorius: Seth Attwood | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-16 16:11

Taigi, paimame skaičiuotuvą (arba geriau Excel), prisimename matematiką vidurinės mokyklos 3 klasei ir kartu svarstome, kas yra pelningiau: nuomotis namą ar hipoteką.

Visos nurodytos kainos galioja Kazanės miestui nuo 2014 m. sausio 19 d. Jūsų mieste situacija bus kitokia, bet vargu ar daug, nes „Laisvoji rinka“beveik visur „sureguliavo“būsto kainos ir jo nuomos santykį.

Finansinis srautas ir pinigų vertė apskaičiuojami naudojant hipotekos skaičiuoklę „Sberbank“svetainėje. Daugumoje regionų jie bus tokie patys kaip mano skaičiavimuose.

Duota:

56 metrų ploto 2 kambarių butas 9 aukštų skydiniame name, statytame šiek tiek daugiau nei prieš 20 metų. Jokio remonto, baldų beveik nėra, su senu šaldytuvu, sena virykle ir ta pačia skalbimo mašina.

Maklerių deklaruota tokių butų kaina – 2 590 000 rublių.

Kad būtų arčiau tikrovės ir toliau nuo maklerio lūkesčių, bus atlikti tolesni skaičiavimai už 2 500 000 rublių kainą.

Buto nuomos kaina yra 17 000 rublių, įskaitant komunalinį butą, bet be elektros ir interneto kainos.

Iš pradžių maklininkai norėjo 18 000, bet galiausiai su savininku susitarėme dėl 17 000 rublių per mėnesį, be to, sutarėme, kad bet kokie mano patobulinimai bus įskaityti į nuomą.

Kadangi už elektrą ir internetą bet kokiu atveju teks mokėti atskirai nuo buto ir komunalinio buto, manau visi sutiks, kad į juos skaičiuojant nereikia atsižvelgti, kaip ir į kitus šeimos daiktus. biudžetas. Skaičiuojame tik būstą.

Apsvarstykite galimybę įsigyti šį butą kreditu

Einame į „Sberbank“svetainę, į hipotekos skaičiuoklę įvedame 2 500 000 rublių, nurodome minimalų pradinį įnašą (15%), pasirenkame bendrąsias sąlygas ir atliekame du skaičiavimus - 10 metų (120 mėnesių) ir 20 metų (240 mėnesių).

Mes gauname, kad bet kuriuo atveju turime nedelsiant sumokėti 375 000 rublių už butą, o tada:

1) arba mokėti 38 068 rublius per mėnesį 10 metų;

2) arba mokėti 30 635 rublius per mėnesį 20 metų.

Paskolos permoka visam laikotarpiui bus atitinkamai 2, 068, 228 arba 4, 852, 432.

Skaičiai nemaži, bet vis dėlto prie jų turime pridėti ir komunalinio buto kainą, nes ji įskaičiuota į buto nuomą, bet ne į būsto paskolą.

Mano atveju nuomotojas deklaruos, kad komunalinės paslaugos jam kainuoja apie 7500 rublių per mėnesį. Asmeniškai aš linkęs juo tikėti, nes pirma, jis pats moka iš fiksuotos nuomos ir todėl nėra prasmės mane apgaudinėti, antra, šis butas buvo pirktas iš motinystės kapitalo jo augantiems vaikams ir todėl greičiausiai jame yra registruoti keli žmonės iš jo šeimos, o tai turi įtakos komunalinių paslaugų kainai.

Bet kokiu atveju, paimkime 5000 rublių už tikrąją komunalinių paslaugų apimtį. Dviejų kambarių butui mano mieste tai labai mažas skaičius. Bet net jei ji skirsis nuo šios vertės, ji negalės labai iškreipti mūsų tolesnių skaičiavimų.

Dabar mes pridedame šiuos 5000 rublių prie hipotekos įmokų ir gauname tokį vaizdą:

1) 10 metų turėsime kas mėnesį mokėti 43 062 rublius arba;

2) 20 metų turėsime kas mėnesį mokėti 35 635 rublius.

Mes prisimename šiuos skaičius. Du kartus nešvankiai prisiekiame gobšus bankininkus. Uždarome banko svetainę ir pereiname prie įdomiausių.

Mes priimame šias sunkias sąlygas. Mes tai priimame besąlygiškai, kaip objektyvią tikrovę, kurios dabar negalime pakeisti. Todėl ruošiamės šitiems nenormaliems apimties apmokėjimams už nužudytą kapeikos gabalą sovietiniame lizde ir … nuomojamės butą.

Nuomojame butą, kad „permokėtume svetimą dėdę“

Nuomojamės butą ir gyvename jame už 17 000 rublių per mėnesį. BET:

1) kol persikraustome į šį butą, jau turėtume turėti 375 000 rublių, kurių pirmai įmokai NEdavėme;

2) kiekvieną mėnesį savo rankose privalome turėti 43, 062 arba 35 635 rublius (priklausomai nuo paskolos termino), kurių už būsto paskolą NEDUOME.

Šių pinigų prieinamumo klausimas yra iš esmės svarbus. Jeigu imtume būsto paskolą, tai šias sumas turėtume mokėti kiekvieną mėnesį, kad ir kas nutiktų. Įsivaizduokite, kad jūsų namas yra įkeistas banko ir būkite pasirengę kiekvieno mėnesio pabaigoje turėti vieną iš šių sumų, tarsi būtumėte iškeldinti už pavėluotą mokėjimą!

Dabar, kaip ir ateityje, iš šių mėnesinių sumų mokame 17 000 rublių buto nuomą, o likusią dalį ramiai, drausmingai ir atkakliai kaupiame ant mūsų būsto.

Remontą, baldus, namų apyvokos daiktus ir daug daugiau, kas neišvengiamai pareikalaus išlaidauti naujoje gyvenamojoje vietoje, perkame ir apmokame iš bet kokių kitų pinigų! Mėnesiniai NE IŠLEISTI mokėjimai tik PADIDĖJA!

Ir tai yra tai, ką mes gauname kaip rezultatą.

Metų pradžioje (ką tik įsikraustėme į butą) po ranka turime 375 000 rublių, kurių atidavėme ne pirmą kartą. Gyvename metus, kas mėnesį kaupiame skirtumą tarp siūlomos būsto paskolos ir realios nuomos, tada metų pabaigoje gauname:

1 metai:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 santaupos 375 000 = 687 744 rubliai arba

(35 635 - 17 000) 12 = 223, 620 santaupų 375 000 = 598 620 rublių

2 metai:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 rubliai

arba

598, 620 223, 620 = 822, 240

3 metai:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

arba

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Toliau kiekvienas gali pasiskaičiuoti pats, tiesiog kiekvienais metais pridėdamas 312, 744 arba 233, 620 pagal pasirinktą „hipotekos“terminą.

Kas tingi skaičiuoti, informuoju:

vietoj hipotekos 10 metų butui nesunkiai susitaupysite per 7 metus, vietoj būsto 20 metų sutaupysite butui 10 metų ir turėsite dar 100 000 rublių.

Atsižvelgdami į pinigus, kuriuos išleidote išsinuomodami butą, sutaupysite atitinkamai 640, 228 ir 2 812 432 rublius banko palūkanų (17 000 padauginame iš nuomos mėnesių skaičiaus, kol užteks buto įsigijimui ir atimti numatomos permokos rezultatą).

Tuo pačiu metu 7 ar 10 metų gyveni ramiai, be skolų ir tuo pačiu turi nemažą talpyklos „pagalvėlę“tik nelaimės atveju!

Staigi liga ar darbo netekimas neprives jūsų į iškeldinimą

Jei turite problemų su pinigais, jums gali tekti šiek tiek sukauptos nuomos sumos išleisti nuomai (ir taip grįžti pakeliui į tikslą), tačiau tai yra paskutinė išeitis ir tik kol ieškote naujo darbo..

Sutikite, tai ne tas pats, kas likti gatvėje ir net su skolomis (bankai, vėluojant atsiskaityti, paima butą skolai padengti už labai mažą kainą, o jūs jiems skolingi sukauptas palūkanas ir prarandate jau sumokėta).

Visi bankų aktyviai primesti dainų tekstai, kaip „gyvename nuosavame name“, „nereikia glaustis nuomojamuose kambariuose“, „bet jau galime remontuoti“, yra ne kas kita, kaip iliuzija. Iškilus problemoms dėl mokumo, bankas labai greitai parodys, kieno bute iš tikrųjų esate.

Bet nuomojant visi šie klausimai tiesiog išsprendžiami susitarimu su savininku, pagal kurį jis neturi teisės jūsų iškeldinti per tam tikrą laikotarpį, negali jūsų iškeldinti be išankstinio įspėjimo ir gali pakelti nuomos mokestį ne daugiau kaip tam tikras procentų skaičius per metus.

Šiek tiek daugiau apie kainų padidėjimą ir procentus

Beje, apie nuomos augimą, buto pabrangimą ir kitus procentus… Čia galiu priekaištauti už tokius išplanavimus, bet žodžių iš dainos neišmesi, o jei sąžinė ir pasaulėžiūra leidžia jums asmeniškai, galite pasinaudoti sušiktos kapitalistinės sistemos sąlygomis savo naudai.

Trumpai tariant, jei neturite nei verslo, nei investavimo įgūdžių, galite per daug nesivaržydami perduoti pinigus skolintojams-bankininkams už palūkanas įprasto indėlio forma ir kompensuoti infliaciją, galimą išlaidų padidėjimą. nekilnojamojo turto, o kartu rimtai paspartinti savo santaupų augimą.

Paskaičiuokime, kas bus, jei užuot taupę pinigus čiužinyje (ar kur juos paslėpsite), nunešite juos į banką su įprastu indėliu 10% per metus ir kasmet atnaujinsite indėlį su palūkanų kapitalizacija, pridėdami savo santaupas jiems.

Pirmųjų metų pradžia:

deponuojame 375 000, sutaupome pirmoje įmokoje.

1 metai baigėsi:

savo banke turime 375 000 1, 1 = 412, 500, prie kurių pridedame (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 santaupas ir pasirodo

412, 500 312, 744 = 725, 244

arba

412, 500 223, 620 = 636, 120

2 metai:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

arba

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3 metai:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

arba

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4 metai:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

arba

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5 metai:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 – tai?

arba

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6 metai:

Tie, kurie norėjo būsto paskolos 10 metų, jau ištisus metus gyvena nuosavame bute.

Arba toliau nuomojasi seną butą, kurio išlaidas visiškai padengia banko palūkanos (apie 20 900 per mėnesį).

7 metai:

Kas norėjo hipotekos 20 metų, tas 7 metų pabaigoje perka butą už 2 628 670 rublių arba apsistoja nuomojamame bute, mokėdamas už nuomą su banko palūkanomis, kurios per mėnesį siekia kiek daugiau nei 21 000 rublių..

Štai tokia paprasta matematika.

15 minučių skaičiavimų, kurie sutaupo nuo 5 iki 13 gyvenimo metų, kuriuos tektų dirbti bankininkams su hipoteka.

Aišku, kad investuojant pinigus į indėlį gautos palūkanos turės pasiteisinti tiems, kurie mėgsta imti plazmą ar džipą į kreditą, tad jei nenorite dalyvauti šių nekantrų bendražygių apiplėšime, tada tiesiog sutaupykite neinvestuodami į banką. Nepaisant to, tai bus daug pelningiau nei išlaikyti bankininkus ir papildyti žmonių, dirbančių iš kitų žmonių kapitalą, gretas.

Ar jūsų skaičiavimai atitinka tai? Rašyk komentaruose.