Tikrieji grynųjų pinigų atšaukimo tikslai

2024 Autorius: Seth Attwood | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-16 16:11

2017 metų sausio 23 dieną ES Komisija pristatė planą, pagal kurį ketina palaipsniui įvesti ribojimus atsiskaitymui grynaisiais. Šį planą pagrindžia kova su nusikalstamumu ir terorizmu visoje Europos Sąjungoje.

Pinigai amžinai

Kodėl mokėjimai be grynųjų pinigų niekada negali visiškai nugalėti grynųjų pinigų

Beveik visų pasaulio šalių spaustuvės kasmet pagamina vis daugiau banknotų ir monetų. Tarsi nėra Apple Pay, bekontakčių kortelių, jokių kitų technologinių gudrybių. Pasaulyje yra tik pora šalių, kurios laimėjo grynųjų pinigų. Visiems kitiems pinigai atrodo amžinai. Bet ar tai blogai?

Neskubėk mūsų laidoti

2016 m. JK apyvartoje esančių banknotų kiekis išaugo 10 proc., o tai buvo didžiausias augimas per dešimtmetį ir pirmą kartą pasiekė 70 mlrd. Ištardama šiuos skaičius Anglijos banke už grynuosius pinigus atsakinga Viktorija Cleland pridūrė, kad grynųjų pinigų augimas būdingas beveik visoms pasaulio šalims – nepaisant visų pastarųjų metų technologijų pažangos, galimybė atsiskaityti mobiliuoju telefonu bei net kriptovaliuta. Atsiskaitymų negrynaisiais pinigais dalis auga, tačiau kartu auga grynųjų pinigų kiekis ekonomikoje.

Grynieji pinigai yra brangūs ir nesaugūs, bet tai tik viena medalio pusė. Grynieji pinigai taip pat turi savų privalumų ir visiems, dalyvaujantiems procese. Įskaitant ir pačią valstybę.

Pažvelkime į priežastis, kodėl talpykla yra ne tik žalinga, bet ir naudinga. Ir tai suteikia pagrindo tikėti Clelando iš Anglijos banko žodžiais: „Grynieji pinigai turi ateitį ir yra įspūdingi“.

Pirma priežastis: remti ekonomiką

XXI amžiaus pradžioje mokėjimų grynaisiais pinigais JK dalis sumažėjo žemiau 17% visų mokėjimų šalies viduje. 2011 m. valdžia pradėjo plataus masto kampaniją, kuri skatino nedidelius mokėjimus grynaisiais ir buvo orientuota į monetų kaldinimą. „Tai visų pirma lėmė vario kainų kritimas, kuris itin neigiamai paveikė vidaus rinkos balansą ir atitinkamai infliaciją“, – sako Evgenia Abramovič, Dukascopy Bank SA Valiutų rizikos analizės skyriaus vadovė. Faktas yra tas, kad JK, kaip ir JAV, Šveicarija, Norvegija ir ES šalys, spausdina monetas iš lydinių, kuriuose yra daug vario. Jei sumažinsite apyvartoje esančių monetų kiekį, jų gamyba nustos būti pelninga. Dėl to 2011–2013 metai šalyje tapo rekordiniais monetų išleidimo metais.

Visų pirma, monetos buvo būtinos atsiskaitant už automobilių stovėjimą, nedideles baudas (iki 20 svarų) ir transporto paslaugas. Policijai netgi buvo duotas tam tikras kiekis monetų, kad piliečiai galėtų pakeisti sąskaitas. „Apskritai grynųjų pinigų procentas buvo grąžintas iki 25-30% visos mažmeninės apyvartos, nors tikslių duomenų apie dinamiką nėra, Anglijos bankas tokių skaičių nepateikia, tai yra konsoliduotas įvairių komercinių bankų vertinimas, 2010 m. “– pažymi Abramovičius.

Atrodytų, kad varinės monetos yra išgalvota problema. Galite įveikti smulkmeną iš pigių lydinių, kaip, pavyzdžiui, daro Rusija. Tačiau nei Didžioji Britanija, nei Šveicarija, nei JAV nenori atitolti nuo vario, matydami tame šalies prestižo nuosmukį. „Žinoma, nėra tiesioginio ryšio tarp metalo, iš kurio pagamintos monetos“, – sako Abramovičius. „Tačiau, kaip parodė istorija, valiutos, kurių monetos buvo pagamintos iš plieno, geležies ar kokio kito nebrangaus metalo, gana greitai nuvertėjo.

Žinoma, nėra tiesioginio ryšio tarp metalo, iš kurio pagamintos monetos. Tačiau, kaip parodė istorija, valiutos, kurių monetos buvo pagamintos iš plieno, geležies ar kokio kito nebrangaus metalo, gana greitai nuvertėjo.

Tačiau tai ne tik monetos.„Grynųjų pinigų kiekis apyvartoje gali padidėti, kad padidėtų pinigų pasiūla“, – aiškina Maskvos Skolkovo vadybos mokyklos Finansų, mokėjimų ir elektroninės komercijos katedros tyrimų specialistas Jegoras Krivošeja. -Taip nutinka dėl kelių priežasčių: dėl valiutos kurso kontrolės, dėl ekonomikos skatinimo ar dėl būtino likvidumo lygio užtikrinimo ekonomikoje.

Antra priežastis: politikos parama

JK periodiškai vykdomos akcijos, kuriomis remiamas svaras sterlingų kaip nacionalinis lobis. „Dešimtajame dešimtmetyje buvo pradėta kampanija „Išsaugokite svarą“, kuri iš esmės nulėmė referendumo dėl prisijungimo prie euro zonos rezultatus. Didžioji Britanija „gynė“savo nacionalinę valiutą“, – sako Jevgenija Abramovič.

Antrą kartą gana didelė grynųjų pinigų rėmimo kampanija buvo pradėta 2007 m., kai atvyko ministras pirmininkas Gordonas Brownas. Tai buvo antras kartas istorijoje, kai leiboristai sugebėjo išlaikyti daugumą parlamente dvi kadencijas iš eilės ir, atsidėkodami rinkėjams (daugiausia darbininkų klasės atstovams, kuriems grynieji yra labiau pažįstami, patogesni ir prieinamesni nei bankai). kortelių ar čekių), vyriausybė panaikino grynųjų pinigų išėmimo iš bankomatų apribojimus. O kai kurios valstybės ir savivaldybių įmonės pradėjo taikyti nuolaidą atsiskaitant grynaisiais. Priemonės buvo stulbinančios, bet laikinos ir turėjo aiškią politinę reikšmę.

Trečia priežastis: parama vargšams ir migrantams

Tačiau vis tiek neapsaugotų gyventojų sluoksnių parama yra labiau tikra priemonė, o ne politinis viešasis ryšys. Šiandien Europoje ir JAV grynųjų pinigų apyvartos augimą daugiausia lemia migrantų antplūdis. Dauguma jų neturi banko sąskaitos – tiesiog negali jos atidaryti. O jei kalbėtume apie šiuolaikinę Europą, tai nemaža dalis migrantų yra pabėgėliai.

„Pagal 2010 m. Europos Sąjungos priimtą reglamentą dėl pabėgėlių, pabėgėliai negali būti aptarnaujami bankuose kaip Europos Sąjungos piliečiai – tik kaip savo valstybių piliečiai. Europoje nerasi banko, kuris atidarytų sąskaitą Sirijos piliečiui, sako Jevgenija Abramovič. „Migrantai, arba natūralizuoti Europos Sąjungos piliečiai, didžiąja dalimi yra darbininkų klasė, be to, vienas žemiausių jos sluoksnių, todėl aktyvus banko mokėjimų naudojimas jiems nėra labai priimtinas.

Ketvirta priežastis: būdas užsidirbti pinigų

Grynieji pinigai yra visa pramonės šaka, įskaitant surinkimą. Kiekviena euro zonos šalis turi teisę išleisti dviejų rūšių progines arba progines monetas, kurių nominali vertė – 2 eurai. Be to, yra kolekcinių rinkinių: nepaisant riboto leidimo, jie vis tiek generuoja tam tikrų pajamų. Nors, žinoma, tai lygiagrečiai yra ir nacionalinės valiutos PR.

Vieną didžiausių proginių serijų JK pradėjo ruoštis 2012 m. vasaros olimpinėms žaidynėms Londone. Nepaisant akivaizdaus svaro sterlingų PR, pagrindinis valdžios motyvas buvo padaryti Didžiosios Britanijos monetų kalyklą pelningą, mano Jevgenija Abramovič.

Penkta priežastis: saugokite savo pinigus

Visos minėtos priežastys rodo, kodėl grynieji pinigai yra naudingi valstybei. Tačiau, žinoma, jie turi didelę naudą verslui ir gyventojams.

„Grynųjų pinigų padidėjimas visada buvo krizės požymis, – mano „Leader“mokėjimo sistemos valdybos pirmininko pavaduotojas Konstantinas Solovjovas. – Didžiosios Britanijos atveju šis augimas siejamas su „Brexit“. Šalies laukia ne tik politiniai, bet ir ekonominiai pokyčiai. Jie turės įtakos tiek bankams, tiek mokėjimo sistemoms. Finansų rinka taps labiau izoliuota. Žmonės negali numatyti, kaip tai veiks naujomis sąlygomis. Žinoma, pasitikėjimas finansų sistema nebuvo sumenkintas, tačiau yra tam tikrų baimių, todėl žmonės nori laikyti savo santaupas šalia“.

Be to, grynieji pinigai gali tapti pereinamąja grandimi su kriptovaliutomis, nes permąstoma pati „pinigų“sąvoka.„Finansų reguliuotojai, kaip jau ne kartą istorijoje nutiko, aktyviai „gadina“šiuos pinigus – pavyzdžiui, pasitelkdami neigiamas palūkanų normas, taip pat taikydami procedūras, kurios stabdo pinigų apyvartą, lėtina verslo veiklą. kovos su pinigų plovimu įstatymai ir kitos procedūros, taip pat galimybės bankams blokuoti pinigus sąskaitoje – visa tai automatiškai išspaudžia žmones iš tradicinės pinigų apyvartos“, – sako investicijų bendrovės „First Imagine“partneris! Įmonės Aleksandras Starčenko. Šioje situacijoje būdas išsisukti nuo „suterštų“pinigų yra kriptovaliutų naudojimas. „Galime sakyti, kad kriptovaliutos neturi užstato, tačiau popieriniais pinigais paprastai nėra tikro užstato“, – pažymi Starčenka.

Kriptovaliutos neturi užstato, tačiau dažniausiai tikro užstato nėra ir po popieriniais pinigais.

Kaina grynaisiais

Žinoma, viskas priklauso nuo kiekio. Kas daugiau grynųjų – vaistų ar nuodų – priklauso nuo jų dalies ekonomikoje. Daugeliui tautų iš tiesų kyla iššūkis sumažinti grynųjų pinigų kiekį, nes šaliai juos išlaikyti per brangu.

Paimkime, pavyzdžiui, Italiją. Šalis išgyvena bekontakčių atsiskaitymų bumą: per pastaruosius metus atsiskaitymų negrynaisiais pinigais apimtys išaugo 16% ir pasiekė 190 mlrd. Atsiskaitymai bekontakčiais kortele išaugo 700% iki 7 milijardų eurų, atsiskaitymai kortele apskritai - 75%, mokėjimai mobiliuoju telefonu - 63%. Tokius skaičiavimus neseniai paskelbė Milano politechnikos universiteto mokslininkai.

Nepaisant šių įspūdingų skaičių, Italija vis dar yra grynųjų pinigų šalis. Grynųjų pinigų kiekis apyvartoje – 182,4 mlrd. eurų (2015 m. pabaigoje). Be to, talpykla kiekvienais metais auga tiek absoliučiais, tiek santykiniais skaičiais. Jei 2008 metais grynųjų pinigų kiekis apyvartoje siekė 8,1% BVP, tai 2015 metais jau 11,2% BVP, o euro zonos vidutiniai rodikliai buvo 9,7%, duomenis cituoja Italijos bendrovė „The European House“. -Ambrosetti. Kasmet grynųjų pinigų aptarnavimui šalis išleidžia apie 10 milijardų eurų. Nors visos ES išlaidos siekia 60 mlrd.

Jei valstybė gali sumažinti grynųjų pinigų dalį iki Europos vidurkio, tai kasmet biudžetas sutaupys 1,5 mlrd.

Kai kuriai šaliai, turinčiai didelę grynųjų pinigų dalį, tenka mažinti savo apimtis, finansų valdžios žvilgsnis iškart nukrypsta į tas retas valstybes – išimtis, kuriose grynųjų pinigų išeiga ne auga, o mažėja. Visi nori būti lygūs su jais. Ryškiausi pavyzdžiai yra Švedija, Norvegija ir Danija. Grynųjų pinigų kiekis apyvartoje šiose šalyse mažėja, nors ir skirtingais tempais, ir šiandien apie 85-90% visų mokėjimų ten atliekami negrynųjų pinigų kanalais.

Kas bendro tarp šių šalių ir kas trukdo visiems kitiems, pavyzdžiui, Italijai, pasiekti tokios pat sėkmės?

Degtinė + pižama

„Šios šalys yra ryškus politinės ir ekonominės ramybės pavyzdys, kuris, žinoma, yra tarpusavyje susiję“, – sako „Leader“mokėjimo sistemos valdybos pirmininko pavaduotojas Konstantinas Solovjovas. – Pasitikėjimas valstybe ir finansinėmis institucijomis ten yra aukščiausio lygio. Be to, šiose šalyse yra labai išvystytas atsiskaitymų negrynaisiais pinigais priėmimo tinklas – atsiskaityti kortele galima net ir rinkoje.

Nei Italija, nei Rusija, žinoma, neturi nei vieno, nei kito. Tačiau pasaulio žemėlapyje yra daug šalių, kuriose su šiais dviem veiksniais lyg ir viskas tvarkoje, tačiau spartaus atsiskaitymų negrynaisiais pinigais augimo nėra. Gal čia kokia skandinaviška paslaptis? Žinoma, yra, mano Jevgenija Abramovičius ir įvardija tris bruožus, būdingus šių šalių ekonomikai ir jų gyventojų mentalitetui.

1) Mažas gyventojų skaičius ir maždaug vienodas gyventojų tankumas visoje šalyje

1970-1980 metais Skandinavijos šalys pradėjo vykdyti žmonių perkėlimo visoje šalyje politiką, dėl ko sostinėse sumažėjo gyventojų tankumas. Jei gyventojai pasiskirsto visoje teritorijoje, grynieji pinigai tampa ne tokie patogūs. Užsisakyti maisto prekių į namus, jei prekybos centras yra už 10 kilometrų, naudojantis banko kortele, daug patogiau nei perkant už grynuosius pinigus.

2) Gyventojų mentalitetas

„Suomijoje netgi yra atskiras žodis kalsarikännit, kuris verčiamas kaip „geriu namie su apatiniais, neketinu išeiti“, – sako Abramovičius. Ir, kaip žinome, kalba apibūdina ja kalbančių žmonių pasaulį. Švedai ir norvegai turi panašų pasaulio vaizdą. Jei ką nors galima padaryti nuotoliniu būdu, jie nori tai daryti nuotoliniu būdu.

Nuo 2000-ųjų Skandinavija pradėjo teikti dideles mokesčių lengvatas nuotolinės prekybos įmonėms. Dėl to tai paskatino tolesnį tokių įmonių, kaip OTTO ir Stockmann, augimą.

3) Neįmanoma nusipirkti alkoholio už grynuosius pinigus

„Ši priemonė buvo įvesta 2013 m. ir sulaukė didžiulės sėkmės“, – sako Jevgenija Abramovič. „Kaip paaiškėjo, šių šalių gyventojai alkoholiui išleido vidutiniškai apie 20% savo pajamų, atėmus mokesčius, komunalines paslaugas, draudimą ir kredito įmokas. Griežtai tariant, valdžios tikslas buvo kitoks – griežčiau kontroliuoti alkoholio vartojimą. Nežinia, ar sumažėjo alkoholio vartojimas, tačiau grynųjų pinigų dalis mažmeninėje prekyboje gerokai sumažinta.

Grynųjų pinigų ateitis: susitraukite, bet išgyvenkite

Plėtojant be grynųjų pinigų ekonomiką, nereikėtų „išmesti vaiko“kažkaip dirbtinai sumažinant grynųjų pinigų buvimą. „Ekonomika be grynųjų pinigų nėra tas pats, kas pasaulis be grynųjų“, – prisimena Jegoras Krivošeja. „Be grynųjų pinigų ekonomikoje sukuriama visų atsiskaitymo būdų lygybė, o rinkos dalyviams nekyla papildomų kliūčių renkantis vieną ar kitą būdą.

Nors šios kliūtys egzistuoja. Pavyzdžiui, jie skirti verslui. Banki.ru rašė apie tai, kad atsiskaitymo negrynaisiais pinigais plėtrą daugeliu atžvilgių stabdo didelė jų kaina pardavėjui. Verslo asociacijos „Opora Rossii“skaičiavimais, ne maisto prekes siūlančiose internetinėse parduotuvėse įsigijimo kaštai svyruoja nuo 1,6% iki 3,5%, o grynųjų pinigų apyvartos aptarnavimo išlaidos yra nuo 0,1% iki 0,5%.

Tokia diferenciacija egzistuoja ne tik mūsų šalyje. JK mažmeninės prekybos konsorciumas apskaičiavo, kad vidutinė grynųjų pinigų operacijų kaina sudaro maždaug 0,15% mokėjimo (skaičiuojant 2015 m.), o atsiskaitymas debeto kortele kainuoja 0,22%, o kredito kortele - 0,79%. Šis skirtumas kasmet mažėja. Tačiau kol ji išlieka labai jautri, neturėtume tikėtis, kad talpyklos populiarumas sumažės.

Nepamirškite, kad grynųjų pinigų procentas mažmeniniuose atsiskaitymuose šalyje tiesiogiai priklauso nuo šešėlinės ekonomikos apimties, kuri apima ne tik neformalų užimtumą, bet ir korupcijos bei nusikalstamumo komponentus. Ir vargu ar artimiausiais metais Rusija ar kuri nors kita šalis sugebės visiškai nugalėti šiuos reiškinius.

Taigi palikime kalbas apie visišką grynųjų pinigų dingimą numatomame horizonte. „Yra pagrindo manyti, kad Rusijoje po 10 metų grynųjų pinigų dalis mažmeninėje apyvartoje gali sumažėti iki 30% nuo dabartinių 60-70%,“– pažymi Abramovičius. – 30% yra pats optimistiškiausias scenarijus, greičiausiai jie išliks 35–40% lygyje.

Apskritai pasaulyje optimali atsiskaitymų grynaisiais dalis prekybos apyvartoje siekia apie 25 proc., tokius skaičius kartą per kitą pinigų politikos peržiūrą paragino ECB.