Kaip sutaupyti santaupų rublio devalvacijos akivaizdoje?

2024 Autorius: Seth Attwood | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-16 16:11

Nuo metų pradžios rublis nukrito dolerio atžvilgiu 7%, taip pat 2013 m 10% su nuolat aukštomis naftos kainomis – daugiau nei 107,6 USD už barelį. Iki metų pabaigos tokiais tempais Amerikos ir Europos valiutų atžvilgiu ji praras mažiausiai 2-3 rublius, šį kartą atnaujinusi absoliučią istorinę žemumą. Vasario mėnesį galimas nedidelis sustiprėjimas dėl olimpiados – turistai ir sportininkai atsiveža užsienio valiutos.

Tačiau jau kovą itin tikėtinas valiutų panikos ir chaoso pasikartojimas – būtent kovą bus daugiametis valstybės, bankų ir įmonių mokėjimų už išorės skolą pikas, kuris pasiekė rekordą m. 723 milijardai dolerių … dolerių – beveik 21 milijardas dolerių … mokėti visiems Rusijos mažos pridėtinės vertės ekonomikos vamzdžių subjektams. Daug kartų daugiau nei sumokėta sausio mėnesį 6 milijardus dolerių … ir 11 milijardų dolerių., sumokėta vasario mėn.

Griežtėjančios pinigų politikos JAV ir ES fone toli gražu neaišku, kad visi skolininkai galės refinansuoti paskolas palankiomis sąlygomis – užsienio valiutos šuolis beveik garantuotas. Be to, iš viršaus 80% išorės skolą sudaro Rusijos pramonės ir prekybos įmonės, ypač į skolų kilpą patekę ir ant bankroto slenksčio atsidūrę metalurgai, kurių grynosios skolos keliasdešimt kartų viršija pelną. Vakarai itin nenoriai refinansuos Rusijos metalurgijos „zombius“ir pusiau bankrutuojančius. Vėlgi, neva, nusidrieks ilga eilė klaidingai veiksmingi oligarchai išskėstomis rankomis į neva „neefektyvią valstybę“– mokesčių mokėtojų kišenės sąskaita, kaip buvo jau 2008-2009 metais, jie išgelbės valdančiąją ofšorinę aristokratiją, kuri „riebių 2000-ųjų“metais eksportavo į užsienį ir ofšorus. ne tik savo sostinę, bet ir vaikus su šeimomis.

Tai prisidės prie ekonomikos krizės stiprėjimo ir gamybos mažėjimo, kartu su intensyvėjančio kapitalo nutekėjimo – tik sausį daugiau nei 17 milijardų dolerių … - pusė Vyriausybės visiems metams numatytos apimties. Matyt, iki 2014 metų pabaigos bus sumuštas 2011 metų antirekordas. (86 mlrd. USD.) ir tik nedaugeliui nepavyks priartėti prie absoliutaus 2008 m. antirekordo. (133 mlrd. USD.). Vien sausio mėnesį Rusijos Federacijos centrinis bankas rubliui paremti išleido daugiau nei 7,8 mlrd. USD ir 580 mln. EUR – rekordas nuo 2009 m. pavasario krizės. 26 milijardus dolerių … kas sukėlė ekspertų nerimą. Tokiu greičiu Rusijos užsienio valiutos atsargos išeikvojamos 75–90 milijardų dolerių … iki šių metų pabaigos.

Tačiau rublis krenta ir kris toliau – įžengėme į superciklo pabaigos erą prekių biržose: nafta ir metalai nebeaugs eksponentiškai, o rublis kasmet sustingus energijai praras 8-15 proc. kainos ir padidėjęs kapitalo nutekėjimas į visus kitus kanalus: išorės paskolų aptarnavimą ir dividendų mokėjimą užsienio kreditoriams ir ofšoriniams akcininkams (daugiau nei 65 milijardus dolerių … grynųjų investicijų nuostolių), migrantų perlaidos (11 mlrd. USD.), paslaugų importas (grynasis nutekėjimas sum 57 milijardus dolerių.), kapitalo nutekėjimas (įsakymo 60–70 milijardų dolerių.) ir kt.

Tai visiškai nauja realybė, kurioje turime gyventi ir kuriai nesame pasiruošę. Dar blogiau, kad Vyriausybė šiai realybei yra visiškai nepasirengusi, jau vasario mėnesį paskubomis tikslindama pagrindines makroekonomines prognozes dėl infliacijos, valiutų kursų, kapitalo nutekėjimo, BVP ir investicijų augimo ir kt.

Jau 2014 metų pavasarį rublis gali nukristi iki 35,5-36 rublių už dolerį, o iki metų pabaigos rizikuoja nukristi iki 36,5-37 rublių, o tai išprovokuos slenkantį visų importuojamų prekių brangimą. prekių ir paslaugų 10-15 %: iš maisto, maisto ir drabužių, nuo kurių priklausome 50 ir 75% atitinkamai vaistams, automobiliams ir buitinei technikai, kurių priklausomybė yra labai svarbi. Importo kainų kilimas labiausiai palies viduriniąją klasę ir mažas pajamas gaunančius visuomenės sluoksnius, o infliacija vietoj žadėtų 4,5-5 proc. oficialiai sieks tik mažiausiai 7 proc. Realiai būtiniausios prekės ir paslaugos pabrangs 10-12 proc., o tai skaudžiausiai smogs į paprastų piliečių kišenes, kurios nerado sau vietos įstrigusiame Rusijos „naftos ir dujų Titanike“. Infliacija pirmiausia yra neturtingųjų apmokestinimas ir lovio spekuliantams ir tiems, kurie kontroliuoja biudžeto srautų judėjimą.

Kyla klausimas: kaip išlaikyti savo santaupas ir nenukentėti dėl neišvengiamos rublio devalvacijos? Yra keletas patarimų, kaip sumažinti nuostolius dėl santaupų ir pajamų nuvertėjimo nuvertėjimo.

Pirmiausia, būtina atsisakyti paskolų ir paskolų neesminėms prekėms įsigyti. Būtina keisti vartotojų elgesio modelį – nustoti rinkti vartojimo paskolas nereikalingai technikai įsigyti. Svarbu stengtis persiorientuoti į vietinių gamintojų produkcijos vartojimą – taip, sunku rasti pakaitalą importinėms prekėms, kurios būtų palyginamos kokybe ir skoniu, bet vis tiek įmanoma. Rusijoje pagaminti produktai brangs daug lėčiau nei importuojami. Taip sutaupysite šeimos biudžetą.

Tas pats pasakytina ir apie turistų poilsį – Sočis ir nemažai kitų „madingų“Rusijos vietų Turkijos, Egipto ir net Graikijos bei Ispanijos fone jau yra nekonkurencingi nei kaina, nei paslaugų kokybe. Tačiau visai įmanoma rasti poilsiui tinkamų vietų netoli nuo namų – upių, ežerų, stovyklaviečių, sporto stovyklų, gydyklų ir kt. Taip sutaupysite nemažą pinigų sumą tiems, kurie negali sau leisti papildomos prabangos. Ir tokių Rusijoje nuo 50 iki 70% rusų - tik 17% piliečių turi pasus … A 70% tautiečių į užsienį apskritai nevyko.

Antra, vartojimas turėtų būti sumažintas. ir didinti santaupas – žaliavų menkavertė Rusijos ekonomika pateko į krizę ir realaus rusų pajamų augimo nenumatoma. Reikia turėti tam tikrą lėšų rezervą „lietingai dienai“– gali susirgti artimieji, vaikai išeina studijuoti į universitetą ir pan.

Trečia, jokiu būdu neturėtumėte išeiti iš darbo ir niekur neiti.be garantuotos alternatyvos su stabiliomis pajamomis. Iki 2014 m. vidurio darbo rinka labai pablogės, nes nuosmukis gilės ir pramonės bei investicijų nuosmukis gilės. Darbo vieta tampa prabanga, kaip buvo 90-ųjų viduryje – reikia jos laikytis tol, kol neatsiras geresnės alternatyvos. Formaliai žemas oficialus nedarbo lygis – 5,4% ekonomiškai aktyvių gyventojų, Rusijoje yra didelis paslėptas nedarbas dėl prastovų darbe, nemokamų atostogų, vėlavimo mokėti atlyginimus ir kt. Lengviau šia kryptimi, kol nebus tikras.

Ketvirta, jokiomis aplinkybėmis neimkite hipotekos ir kitos ilgalaikės paskolos užsienio valiuta ir kintama palūkanų norma – rublis pateko į užsitęsusį kritimą euro ir dolerio atžvilgiu, o palūkanos tik augs tiek Rusijoje, tiek pasaulyje. Daugelis rusų pateko į skolų vergiją, pasiėmę būsto paskolas Šveicarijos frankais arba Japonijos jenomis 2008 m. pavasarį ir vasarą, kai rublis atnaujino savo aukštumas užsienio valiutų atžvilgiu, o vėliau susidūrė su daugkartiniu skolos aptarnavimo mokėjimų padidėjimu dėl 60 proc. rublio devalvacija ir palūkanų normų padidėjimas.

Penkta, 73% rusų, kurių pajamos mažesnės nei vidutinės (t. y. mažiau nei 30 tūkst. rublių) santaupų praktiškai nėra. Jiems praktiškai nėra ko slėpti ir gelbėti. Kas turi – pervesk bent pusę sumos į dolerius ir eurus. Su egzotiškesnėmis valiutomis – Japonijos jena, Norvegijos ir Švedijos kronomis, Šveicarijos frankais ir kt. – be profesionalų pagalbos geriau nesivelti, nes būtina suprasti užsienio valiutų rinkos specifiką ir makroekonominę situaciją pasaulyje.

Yra nedidelis rezervas „lietingą dieną“- geriau įdėti pinigus į indėlius bankuose, kurie yra indėlių draudimo sistemos dalis pagal DIA - indėlius, mažesnius nei 700 tūkstančių rublių.rublių yra garantuotas apdraustas. Santaupas prasminga skaidyti į mažesnes nei 700 tūkst. sumas ir nešti į ne pirmo dydžio bankus – tiek valstybinių bankų, tiek privačių komercinių bankų indėlius nuo antrojo ir trečiojo šimto. garantuoja valstybė … Kol valstybė turi pinigų rezervuose (virš 6 trilijonų rublių, ty sistemoje yra saugumo riba 2-3 metams), baimintis dėl šių pinigų nereikia – valdžia bus priversta juos grąžinti. gyvas ir sveikas. Ir net nedidelės palūkanos už indėlius leis mažiau prarasti dėl infliacijos.

Šešta, patartina investuoti į save, artimieji ir jų vaikai – ugdymo, persikvalifikavimo, kvalifikacijos kėlimo kursuose, sveikatos ir kt. Vienintelis būdas sumažinti krizės nuostolius ir padidinti sėkmės tikimybę – įsitraukti modernizuoti save … Darbo įgūdžių ir profesionalumo tobulinimas yra sėkmės pagrindas ekonomikos nuosmukio ir darbo vietų praradimo akivaizdoje. Geriausia investicija į save. Jie beveik neabejotinai atsipirks. Kartu su optimistinės nuotaikos palaikymu tai padės išgyventi sunkius laikus su minimaliomis išlaidomis.

Septinta, beprasmiška pirkti maistą parduotuvėse – nors kainų kilimas pastebimai paspartės, tačiau laikui bėgant bus ištemptas ir nebus lavininis. 1998 metų modelio šoko devalvacija ir hiperinfliacija (per šešis mėnesius rublis krito 4 kartus) šiuo metu negresia – valstybė turi dar 490 milijardų dolerių užsienio valiutos atsargų ir dėl politinių priežasčių neleis labai stipriam rublio žlugimui. valiutos kursas. Iki to laiko maisto produktai tiesiog suges ir išnyks. Išimtis yra konservai (troškinys), dribsniai ir cukrus. Juos galima įsigyti iš anksto. Tačiau jų dalis žmogaus paros racione nėra tokia didelė, kad šiuo maistu rimtai užkimštų rūsius ir šaldytuvus.

Aštunta, jei yra ūmus ir tikrai skubus poreikis pakeisti ilgalaikio vartojimo prekes, tai prasminga tai padaryti dabar – kovo mėnesį prekybos tinklai keis automobilių, elektronikos, buitinės technikos ir kitų importuojamų prekių kainų etiketes. Automobilių pardavėjai jau žada pabrangti 10-15%, net nepaisant nepakitusios pačių automobilių koncernų kainų politikos. Šias prekes geriau pirkti jau šiandien, susilaikant nuo beprasmių pirkinių ir pirkinių antrajame ir trečiame ture akivaizdžiai nereikalingų daiktų bei „statusinių“žaislų – išmaniųjų telefonų, nešiojamųjų kompiuterių, planšetinių kompiuterių ir kt. Krizės ir ekonomikos sąlygomis mada keisti telefonus kartą per pusmetį ar metus tampa praeitimi, o automobilius – kas trejus metus, sekant mados tendencijas ir tendencijas. Būtina mažinti negamybinius kaštus – jos labiausiai ardo šeimos biudžetą.

Devinta – tiems, kurie turi lėšų, neįsigykite brangiųjų metalų ir akmenų, taip pat iš jų pagamintų papuošalų. Jie neišsaugos santaupų perkamosios galios. Išskyrus retus, kolekcinius, itin brangius daiktus ir retus daiktus, brangakmeniai (taip pat ir deimantai) tampa labai nelikvidžiu turtu, kurio rinkos vertė neaiški. Tai yra negyvas svoris … Panaši situacija ir su auksu – taip, per pastaruosius 12 metų, finansų rinkose infliuojant burbulus ir augant pagrindinių rezervinių valiutų emisijai, auksas pabrango 3,5 karto. Tačiau per pastaruosius 2,5 metų – nuo 2011 m. rugpjūčio mėn. iki 2014 m. sausio mėn. – auksas pabrango mažiausiai 37%, nukritęs nuo 1925 USD iki 1250–1300 USD už Trojos unciją. Potencialiai jis gali pabrangti iki 3,5–4 tūkst. USD lygio, tačiau kol kas rinką labai griežtai kontroliuoja JAV ir ES pinigų institucijos – auksui neleidžiama brangti, kad nebūtų susilpninti dolerio ir euro, kaip rezervinių valiutų, poziciją. Kiek tai truks, sunku pasakyti.

Panaši situacija ir su kitais tauriaisiais metalais – tapusiais finansiniu turtu, kuriam nustatomos kainos spekuliantai išvestinių finansinių priemonių rinkoje taurieji metalai pradėjo priklausyti nuo JAV Federalinio rezervo banko pinigų politikos ir spekuliacinio kapitalo judėjimo krypties. „Blogo“turto ir vyriausybinių obligacijų išpirkimo programų apribojimas Jungtinėse Valstijose yra prieš auksą, platiną, sidabrą, paladį. Jie brangsta tik per krizes ir didelę infliaciją. Šiandien daug labiau tikėtina, kad galime kalbėti apie defliaciją finansų rinkose ir burbulų defliaciją.

Dešimta, investuokite į nekilnojamąjį turtą prasminga tik tuo atveju, jei reikia skubiai pagerinti gyvenimo sąlygas. Apsvarstykite gyvenamąją nuosavybę kaip investicinį turtą, kuris apsaugos nuo devalvacijos ir infliacijos, labai neteisinga ir pavojinga … Net Maskvoje butai nustojo brangti su retomis išimtimis prieš 2 metus – vidutinė kvadratinio metro kaina 2014 metų sausį buvo 2011 metų rugpjūčio mėnesio lygyje ir siekė apie 5 tūkstančius dolerių. kvadratinių metrų, kainos pradėjo kristi 2012 m. pabaigoje esant stabiliai aukštoms energijos kainoms ir toliau mažės artimiausioje ateityje, gilėjant nuosmukiui Rusijos dvigrandžių vamzdžių ekonomikoje. Dar blogiau, būsto kainos Maskvoje negalėjo atnaujinti 2008 m. vasaros maksimumo, kai aikštė kainavo 6,1 tūkst.. Nuo tada kainos doleriais sumažėjo 18%.

Rusijos rubliais gyvenamojo nekilnojamojo turto kainos yra tokios pat kaip prieš penkerius metus – apie 173–175 tūkst. rublių už kvadratinį metrą. Tačiau atsižvelgiant į oficialią ir labai neįvertintą sukauptą investuotojų į būstą infliacijos nuostoliai Maskvoje 5 metus siekė 41%! Sutaupytų pinigų vertė išaugo beveik dvigubai!

Vienintelis patrauklus investicinis objektas – ekonominės klasės būstas vadinamojoje Naujojoje Maskvoje pietvakarių kryptimi (kur sostinėje kainos keliamos iki vidutinės), taip pat brangūs ir išskirtiniai verslo klasės bei prabangūs būstai prestižiniuose centro rajonuose. Maskvos. Tačiau didžiajai daugumai paprastų maskviečių, jau nekalbant apie regionų gyventojus, šis būstas išlieka neįperkama prabanga. Panašios tendencijos daugumoje regionus sudarančių vienetų, išskyrus tuos, kuriuose valstybė pradėjo labai korumpuotas ir finansiškai neskaidrias „olimpines statybas“, dirbtinai sukuria skubotą būsto paklausą ir išpučia burbulus.

Gyvenamojo nekilnojamojo turto kaina Rusijoje, o juo labiau Maskvoje, yra naftos kainos pasaulio rinkose darinys ir priklauso ne nuo šalies ekonomikos ir pramonės konkurencingumo, o nuo spaustuvės darbo šalyje. JAV, JAV Federalinio rezervo banko pinigų politika ir stambių tarptautinių finansų spekuliantų nuotaikos. Taip, pastarąjį pusantro mėnesio nekilnojamojo turto rinkoje pastebimas aktyvumo bangavimas. Tačiau tai yra konvulsinis turtingų rusų bandymas kaip nors sutaupyti savo santaupas sąstingio ir nuosmukio akivaizdoje.

Verta prisiminti, kad net ir oficialiais skaičiavimais, beveik 80% rusų Kai mėnesinės pajamos nesiekia 40 tūkstančių rublių, gyvenamasis nekilnojamasis turtas išlieka neįgyvendinama svajone – jie negali sau leisti pagerinti savo gyvenimo sąlygų net hipotekos sąskaita: itin didelės palūkanos, žemas pajamų lygis, didelis pradinis įnašas ir itin didelis. kvadratinio metro kainos atima iš jų tokią galimybę … Komercinio nekilnojamojo turto rinka kelia didesnį susidomėjimą, tačiau didžiajai daugumai rusų ji iš esmės yra nepasiekiama.

Vienuoliktas, neinvestuokite patys Taupymas finansų rinkose – itin pavojinga operacija, kurios metu 9 iš 10 naujokų neteks pinigų: neramumų ir padidėjusio nepastovumo sąlygomis nuostolių patiria net patyrę turto valdytojai. Be to, į biržą nereikia neštis paskutinių pinigų ar skolintų lėšų – galite perdegti net labiau nei kazino. Rizika yra palyginama ir dar mažiau apskaičiuota. Geriausiu atveju galite apsvarstyti galimybę investuoti užsienyje – JAV ir Europoje, kur dėl stiprėjančių vietinių rezervinių valiutų …

Kitaip tariant, Rusija patenka į neramumų zoną, kai negali pasikliauti niekuo, tik savimi, savo artimaisiais ir draugais – valstybė rusų santaupų neišgelbės. Kaip to nepadarė nei 1992 m., nei 1998 m., nei 2008-2009 m.

Reikia suprasti, kad naftos ir dujų dopingas išsėmė save, modelį „Augimas be vystymosi“ dėl užsienio paskolų ir sovietmečio gamybos bei technologinės saugumo atsargos bankrutavo. Kol valstybė bando išlaikyti skęstantį „naftos ir dujų Titaniką“su archajiškai deindustrializuota žaliavų ekonomika, viskas darosi siauresnė.

Kol nesugijus valstybės santvarka ir nuo kalbėjimo apie modernizavimą bei inovacijas nepereinama prie plėtros ir kūrybos politikos, tol geriausio tikėtis nėra. Esant tokiai situacijai, jūs turite pasikliauti tik savimi ir savo sveiku protu. Bent jau per ateinančius kelerius metus neturime kitos alternatyvos.

Vladislavas Žukovskis