Kaip „juodieji skolintojai“išspaudžia pusę tūkstančio Maskvos butų

2024 Autorius: Seth Attwood | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-16 16:11

Maskvoje ir jos priemiesčiuose yra „juodųjų kreditorių“– mikrofinansų organizacijų (MFO), kurios apgaudinėja skolininkų namus.

„Meduzai“be teismo sprendimo pavyko rasti apie 500 butų, kuriuos savininkai prarado per pastaruosius penkerius metus. Tačiau schema neapsiriboja paprastu gyvenamojo ploto „išspaudimu“: tai gali būti tik vienas iš tarptautinės pinigų plovimo sistemos elementų. Specialusis „Meduza“korespondentas Ivanas Golunovas išsiaiškino, kaip veikia ši rinka.

2015 metų vasarą vienos Maskvos konsultacinės įmonės darbuotoja Natalija Smelnickaja susirgo vėžiu. Nepaisant to, kad gavo vyriausybės kvotą, jai reikėjo papildomų pinigų operacijai. Ji iš „Sovcombank“trejiems metams paėmė 2,7 milijono rublių vartojimo paskolą su 36% metiniu tarifu - su 80 tūkstančių rublių mėnesine įmoka. Operacija buvo sėkminga.

Natalija reguliariai mokėjo paskolą, tačiau ją gėdino didelis tarifas. Kolegė patarė jai refinansuoti iš privačių skolintojų. Ji susitarė su įmone „Paskolų centras 365“refinansuoti jos paskolą mažesne palūkanų norma – 28% metams, tačiau už keturių kambarių buto Jaroslavskoe greitkelyje užstatą.

Natalijos teigimu, dokumentų pasirašymo metu įmonės darbuotojai sukėlė dirbtinį ažiotažą: ji buvo paskubėta perskaityti dokumentus; iš krūvos pasirašytų popierių vadovas išėmė lapus ir pasakė, kad sutartis sugadinta; vėl atspausdino puslapį ir vėl paprašė pasirašyti. Maždaug šešis mėnesius Natalija kas mėnesį mokėjo 80 tūkst., tačiau kartą vėlavo keliomis dienomis dėl to, kad laiku negavo atlyginimo.

2016-ųjų gruodžio 26-osios vakarą Natalija sulaukė durų skambučio. Paskolų centro „365“darbuotoja Antonas Titovas sakė, kad dėl vėlavimo jos butas dabar priklauso paskolų centrui „365“. Tačiau jis patikino Nataliją Titovą, kad ji gali likti jame, kol grąžins paskolą – tereikia sudaryti buto nuomos sutartį. Kas mėnesį reikėjo pervesti 35 tūkstančius rublių į tam tikros Natalijos Kovalevos banko kortelę (vėliau paaiškėjo, kad ji dirba nekilnojamojo turto agentūroje „United City Real Estate Service“). Natalija bandė susisiekti su 365 paskolų centru; įmonės telefonais neatsiliepė. Smelnickos darbdavys, sužinojęs apie jos problemas, bandė sumokėti paskolą – ir to padaryti nepavyko: pinigai buvo grąžinti iš įmonės sąskaitos.

Jau 2017 metų vasarį „Paskolų centras 365“pardavė butą Smelnickai, o 2017 metų rugpjūtį Smelnicka pralaimėjo ieškinį dėl šeimos iškeldinimo iš buto. Bute, be Natalijos, buvo registruotas jos buvęs vyras ir dvi dukros – 13 ir 22 metų. Globos institucijos neprieštaravo dėl nepilnametės dukters iškeldinimo.

2018 metų gruodį šeimos iškeldinti atvyko antstoliai. Iškeldinimo metu naujojo savininko interesams atstovavo jo motina – pats buto savininkas yra įkalintas dėl įtarimų neteisėtu disponavimu narkotinėmis medžiagomis, sakė Smelnickaja (tai patvirtino Medūzos šaltinis teisėsaugos institucijose). Iškeldinus šeimą, bute liko jų daiktai, jis buvo užantspauduotas. Po kelių dienų Smelnicka sustojo pas kaimynus ir pamatė, kad nuplėštos plombos, o iš buto sklinda garsai – lyg kas laužytų baldus. Iškviestas policijos būrys sulaikė kelis asmenis, kurie teigė padėję išvežti daiktus.

Dabar butas, kuriame gyveno Smelnicka, vėl uždarytas. Maskvos centrinio rajono (kur buvo „Paskolų centro 365“biuras) Vidaus reikalų direkcija atlieka išankstinį sukčiavimo patikrinimą. Tuo pat metu Mitiščiuose „Paskolų centrui 365“jau iškelta baudžiamoji byla pagal straipsnį „Sukčiavimas“, nors ji dar niekuo nesibaigė, o apygardos prokuratūra kelis kartus bandė ją uždaryti..

Kaip veikia „kairiosios“kredito schemos

„Paskolų centras 365“nėra vienintelė įmonė, turinti panašių nuomos schemų; „Meduzai“pavyko rasti kelias dešimtis panašių biurų. Paprastai tokios įmonės veikia ne ilgiau kaip pusantrų metų, tada įregistruojamas naujas juridinis asmuo. Medūzos skaičiavimais, Maskvoje ir Maskvos srityje tokiu būdu namų neteko mažiausiai 500 šeimų.

Jų istorijos beveik vienodos. Paskolos su nekilnojamuoju turtu išdavimo dokumentų pasirašymo metu klientas pasirašo buto hipoteką arba buto pirkimo-pardavimo sutartį. Skolininkams sakoma, kad tai kažkas panašaus į būsto paskolą (kartais vadinamą lizingu) – kai butas įkeičiamas bankui, kol bus sumokėta visa paskola. Tačiau schema iš esmės skiriasi nuo banko hipotekos, kai uždelsus mokėjimus ir inkasatorių apsilankymus, butas paimamas teismo sprendimu, o po to parduodamas aukcione už maksimalią kainą. Mikrofinansavimo įmonių atveju paskolos gavimo stadijoje nukentėjusieji pasirašo įgaliojimus ir dokumentus, galinčius atimti nuosavybės teises be teismo sprendimo: butas perduodamas tarpininkams, klientas lieka be nieko.

„Juodųjų skolintojų“aukoms retai pavykdavo susigrąžinti butus. Pavyzdžiui, vienam skolininkui buvo diagnozuota šizofrenija, kurios pagrindu teisėja sandorį su neveiksniu asmeniu pripažino niekiniu. Vienoje iš paskolos gavėjui gerai pasibaigusių bylų teismo sprendimas beveik visiškai pakartojo kitų nukentėjusiųjų istorijas: pasirašyti sutartus dokumentus ir susitarimą dėl kompensacijos [už butą]. Tačiau ieškovas neketino perleisti buto atsakovui, ką įrodo ir jo žmonos sutikimo nebuvimas“, – konstatavo Dorogomilovskio rajono apylinkės teismas, pripažinęs susitarimą dėl kompensacijos už butą negaliojančiu. Nukentėjusiajam palankų teismo sprendimą greičiausiai nulėmė jo aukšta socialinė padėtis: su byla susipažinęs Medūzos šaltinis teigia, kad ieškovas yra specialiųjų tarnybų veteranas.

Net ir tie klientai, kurie nevėluoja, praranda savo nekilnojamąjį turtą. Svetlanos Podelskajos mylimoji sudegė, vaikai pažadėjo padėti restauruoti. Tačiau ji nusprendė perimti situaciją į savo rankas ir paprašė 600 tūkstančių rublių paskolos už savo buto Tarptautiniame kredito biure (ICB) Brateeve užstatą, kurį rado per reklamą internete. Paskolą ji grąžindavo kas mėnesį, o po pusantrų metų jai paskambino jos vadovas iš MKB ir pasakė, kad bendrovė jai kaip „gerai skolininkei“suteikė „kredito atostogas“dviem mėnesiams. Trečią mėnesį ji vėl pradėjo mokėti. Tačiau netrukus ant jos buto slenksčio pasirodė vyras, prisistatęs naujuoju buto savininku. MKB vadovas neigė jai skambinęs, jokių tai patvirtinančių dokumentų apie „kredito atostogas“ji neturėjo – o paskolos sutartyje buvo nurodyta, kad uždelsus mokėjimus du mėnesius, užstatu taps turtas. įmonės nuosavybė. Panaši istorija nutiko ir su keletu kitų Tarptautinio kreditų biuro skolininkų.

Podelskajos butas buvo parduotas bedarbiui Denisui Balujevui. Teismo posėdyje Balujevo buvo paprašyta parodyti lėšų būstui įsigyti šaltinį. Ilgą laiką jis atsisakė, bet paskui papildė paskolos sutartį su mikrofinansų bendrove „Stolichnye Kredy“(dokumentu disponuoja „Meduza“). Paskolos suma jame nenurodyta; paskola buvo išduota neįprastai maža – 14 proc. Bendrovė „Stolichnye Kredy“dalijasi savo juridiniu adresu su MKB, jai vadovauja vienas iš Tarptautinio kreditų biuro darbuotojų, Latvijos pilietis Ivanas Dubina. Visi trys „Capital Loans“steigėjai taip pat yra Latvijos piliečiai. MKB ir Capital Loans biuro adresu registruotos dar kelios įmonės - taip pat priklausančios Latvijos piliečiams, MKB darbuotojams, kurių kiekviena turi savo funkcionalumą. Pavyzdžiui, „Mosarenda LLC“naudai, kaip taisyklė, teisės į skolininko nekilnojamąjį turtą yra perleidžiamos.

Podelskajos bylos teismo posėdžiai tęsiasi. Į vieną iš Nagatinskio teismo posėdžių, kuriame nagrinėjama byla, Aleksandras Loginovas pagal įgaliojimą atvyko kaip jos buto pirkėjo Deniso Baluevo atstovas. Jį puikiai pažįsta daugelis skolininkų: būtent Loginovas prižiūrėjo priverstinį MKB ir „365 paskolų centro“skolininkų iškeldinimą iš buvusių butų. 2018 metų gruodį Loginovas buvo teisiamas pagal keletą straipsnių, įskaitant dėl savavalės ir tyčinio lengvo ir vidutinio sunkumo sveikatos sutrikdymo, ir nuteistas kalėti pusantrų metų pataisos darbų kolonijoje. Loginovo dukra Galina Kijeve anksčiau dirbo „Rosreestr“darbuotoja, kurioje užsiėmė nekilnojamojo turto sandorių vykdymu, o nuo 2010-ųjų pradžios buvo arbitražo teismo ekonominiams ginčams pirmininkė. Būtent arbitražo teismas pirmaisiais šios schemos gyvavimo metais buvo minimas kaip ginčų tarp skolininkų ir TLK sprendimo vieta.

Iš visų „Meduzai“pavyko rasti paskolas su nekilnojamuoju turtu išdavusių įmonių, pagal aukų skaičių pirmauja Tarptautinis kreditų biuras. Buvę klientai išaiškino 99 atvejus, kai įmonės paskolos gavėjas prarado butą, dar keliais atvejais nepavyko rasti buvusių būsto savininkų, paėmusių paskolas iš MKB. Pagrindinė tokių įmonių klientūra – vyresnio amžiaus žmonės, netekę artimųjų dėmesio, kitų socialiai neapsaugotų grupių atstovai. Net ir labiau klestinčiose situacijose kredito vadybininkai stengiasi sukelti nesantaiką santykiuose su artimaisiais. Svetlana Podelskaja prisimena, kad vadovai patarė vaikams apie paskolą nepasakoti, motyvuodami tuo, kad jaunimas neigiamai vertina paskolas, o suma nedidelė. Kad mama kreipėsi į mikrofinansų organizaciją, Podelskajos sūnūs sužinojo tik tada, kai jiems paskambino kaimynai, esą jos buto duris kerta naujojo savininko atstovai.

Dažnai artimieji negali savarankiškai sužinoti, kad butas įkeistas paskola. Mikrofinansų organizacijos neregistruoja užstato duomenų Rosreestr. Aktorius Sergejus Frolovas, kurio istorija buvo aktyviai aptarinėjama 2019-ųjų kovą, apie motinos paskolą sužinojo praėjus keleriems metams po jos mirties – sužinojęs, kad jo paveldėtas butas parduotas aukcione. Paaiškėjo, kad jo mama prieš mirtį paėmė paskolą iš MKB už 600 tūkst., už 28 proc. Ji to negalėjo sau leisti: pensijos nebūtų pakakę mėnesinei įmokai sumokėti; dokumentų pakete paskolai gauti yra pažyma apie pajamas, kurių suma gerokai viršija jos pensijos dydį. Senyvo amžiaus moteris nesugebėjo laiku sumokėti įmokų, todėl skolai padengti jai buvo pasiūlyta 1,2 mln. rublių paskola buto garantijai. Po Frolovo motinos mirties TCB atstovai skolą pripažino neatgautina ir mainais gavo butą.

Ką su tuo turi Latvija

Besišypsantį kredito vadybininką Sergejų su baltišku akcentu Podjelskaja atpažįsta iš nuotraukos Latvijos verslo laikraštyje „Dienas Bizness“, kur antraštėje „Dienas Bizness“buvo publikuotas interviu su „West Kredit“vadovu Sergejumi Malikovo (latviška vardo versija – Sergejus Malikovas). Praradę ABLV, prarandame geriausius“. Interviu Malikovas kritikuoja Latvijos vyriausybės politiką bankų, kuriuose atidaromos buvusios SSRS šalių piliečių sąskaitos, atžvilgiu. „Tai yra geopolitika. Šiais laikais amerikiečiai neleidžia jaustis patogiai su savo pinigais buvusios SSRS piliečiams – rusams, baltarusiams, ukrainiečiams. Reikia suprasti, kad šis veiksmas buvo nukreiptas ne prieš kokio nors banko akcininkus, o prieš jo klientus, kurie norėjo tai apriboti“, – sakė jis. – Koks yra šių nerezidentų bankų modelis? Pinigai iš buvusios SSRS teritorijos renkami vien todėl, kad čia ramu ir tylu. Jie investuojami į vertybinius popierius, arba paskolos išduodamos tiems patiems nerezidentams, kurie nenori imti paskolų iš Skandinavijos banko. Jie nori pašalinti šį modelį “.

2018 metų vasarį JAV iždo departamento kovai su finansiniais nusikaltimais (FinCEN) skyrius paskelbė apie planus įvesti sankcijas Latvijos ABLV Bank, vienai iš trijų didžiausių kredito įstaigų šalyje, dėl pinigų plovimo, pagalbos Šiaurės Korėjos branduolinei organizacijai. programa ir nelegali veikla Azerbaidžane, Rusijoje ir Ukrainoje. FinCEN taip pat teigė, kad banko vadovybė davė kyšius, kad paveiktų pareigūnus Latvijoje.

Praėjus savaitei po kreipimosi, bankas pradėjo likvidavimo procedūrą – Latvijos valdžia pareikalavo, kad bankai sumažintų klientų nerezidentų dalį. Reguliatoriaus teigimu, 36,7% visų bankinių operacijų Latvijoje atlieka ofšorinės įmonės; tarp atidarytų nerezidentų ši dalis dar didesnė – 44,5 proc. Latvijos bankai buvo svarbi pinigų ištraukimo iš Rusijos schemos dalis. „Novaya Gazeta“ir OCCRP atliktas tyrimas „Laundromat“aprašė schemą, pagal kurią per trejus metus iš Rusijos buvo išimta daugiau nei 18 mlrd. Latvijos bankų klientai daugiausia buvo rusai, kurie negalėjo atsidaryti sąskaitų Šveicarijoje ir kitose prestižiškesnėse jurisdikcijose.

Viena didžiausių nerezidentų sąskaitų mažinimo politikos aukų buvo „Rietumu bankas“, kurio turtas per devynis mėnesius sumažėjo 46,3%, arba 1,441 mlrd. eurų, iki 1,674 mlrd. Penktas pagal dydį Latvijos bankas Rietumu (išvertus iš latvių kalbos - "Vakarų") buvo įkurtas 1992 m. Pagrindiniai savininkai iš tikrųjų yra viena šeima: Leonidas Esterkinas ir Arkadijus Sukharenko, vedęs Esterkino seserį.

Sergejus Malikovas yra mikrofinansų bendrovės „Mateks Credit“, kuri nuo 1995 m. Latvijoje išduoda paskolas su nekilnojamuoju turtu (vėliau pervadinta į West Kredit), įkūrėjas. Pagrindinis Mateks Credit skolintojas buvo tas pats bankas Rietumu, kuris 2008 metais bendrovei atidarė kredito liniją už 20 mln. 24 milijonai eurų.

Anot pranešimų, paskolas „Mateks Credit“gavo ne tik iš bankų. 2009 metais bendrovė gavo 1,1 milijono eurų paskolą su 10% metiniu tarifu iš Didžiosios Britanijos bendrovės Adovert Consult LLP, teigiama West Kredit 2011 metų ataskaitoje. JK registro duomenimis, Adovert Consult buvo įsteigta likus keliems mėnesiams iki paskolos išmokėjimo – ir buvo likviduota netrukus po paskolos grąžinimo. Jos savininkai buvo identifikuoti dvi ofšorinės bendrovės iš Belizo - Advance Developments Limited ir Corporate Solutions Limited, kurios pasirodė keliuose tyrimuose dėl Didžiosios Britanijos įmonių tinklo, per kurį buvo išplauti 2,9 milijardo dolerių - šie pinigai atkeliavo iš buvusios SSRS šalių.

Kaip ir Rusijoje, „Mateks Credit“darbą Latvijoje lydėjo skandalai, susiję su priverstiniu skolininkų iškeldinimu. Vienu atveju, norėdami „išvalyti“gyvenamąją patalpą, „Mateks“pasamdė apsaugos įmonę, kurios darbuotojai įsiveržė į nėščios moters namus ir papurškė pipirines dujas, kitu – tvarkingai išmontavo namo langus ir duris. iškeldinti nuomininkus. 2000-ųjų pabaigoje kompanijoje prasidėjo reputacijos krizė; be to, jam pretenzijas pareiškė valstybinis vartotojų teisių apsaugos centras (latviškas Rospotrebnadzor analogas), taip pat buvo sugriežtinti teisės aktai dėl paskolų išdavimo.

2011 metais Malikovas ir dar du Latvijos piliečiai Rusijoje įkūrė bendrovę Tarptautinis kreditų biuras – tą pačią ICB, kuri užsiėmė „kairiųjų“paskolų maskviečiams jų butų apsaugai išdavimu. Kitas ICB įkūrėjas Andis Anspoxas 2000-aisiais Rygoje buvo visuomeninės organizacijos „Už Latvijos visuomenę be homoseksualų“sekretorius. Vienas iš organizacijos įkūrėjų buvo advokatas Andris Baumanis, kurį Latvijos policija įtarė papirkus teisėją.

Pirmųjų MKB skolininkų iš Rusijos butai buvo perkelti į asmeninę Malikovo nuosavybę ir, anot Rosreestro, jis iškart įkeitė juos „Rietumu bankui“kaip 750 tūkstančių dolerių asmeninės paskolos užstatą. 2013 metais „Rietumu“atidarė 20 milijonų eurų kredito liniją Rusijos įmonei „International Credit Bureau“, matyti iš „Meduza“turimų dokumentų.„Rietumu bankas“į „Meduza“klausimus neatsakė.

Rusijos įmonės MKB savininkų susirinkimai, remiantis dokumentais, vyko Rygoje, Elizabetes gatvėje 8. Latvijos prekybos registro duomenimis, Malikovas yra nekilnojamojo turto valdymu užsiimančios Elizabetes 8 savininkas. Malikovo partneris šioje įmonėje yra buvęs Rygos ekonominės policijos viršininko pavaduotojas Nilas Žuravlevas, kuris savo postą paliko po korupcijos skandalo, susijusio su brangaus nekilnojamojo turto ir automobilio įsigijimu tarnybos metu. Po atsistatydinimo Žuravlevas vadovavo Latvijos bokso federacijai ir kelis kartus iškėlė savo kandidatūrą regioniniuose rinkimuose. Sergejus Malikovas taip pat domisi politika: visų pirma jis finansavo socialdemokratų partiją „Sutikimas“, kuriai vadovauja buvęs Rygos meras Nilas Ušakovas. Malikovas nerado laiko atsakyti į Medūzos klausimus.

Atgal į Rusiją

Tarptautinis kreditų biuras turi daug bendro su kita kredito įstaiga – Maskvos įkeitimo bendrove (MZK), kuri veikia panašiais principais. 2016 metų rudenį „Youtube“pasirodė vaizdo įrašai iš tam tikro susitikimo, kuriame buvo diskutuojama, kaip paaiškinti klientui, kad reikia pasirašyti būsto hipoteką – ir duoti jam nepilną paskolos sutarties kopiją. Vaizdo įraše įmonės pavadinimas neminimas, tačiau Maskvos įkeitimo bendrovė per teismą gavo vaizdo įrašo blokavimą Rusijos teritorijoje. Neįmanoma įžiūrėti instruktoriaus veido, tačiau keli MZK klientai, su kuriais kalbėjosi „Meduza“, yra Nikolajus Čigarevas, MZK generalinio direktoriaus pavaduotojas.

2015 metais abi bendrovės pradėjo dažnai pasirodyti žiniasklaidoje: apgautų skolininkų užteko viešam skandalui. MKB ir MZK padavė teismams ieškinius dėl garbės ir orumo gynimo (taip pat ir televizijos laidų vedėjui Vladimirui Solovjovui), tačiau pralaimėjo ir vėl. 2015 metų lapkritį MZK savininke tapo ofšorinė bendrovė „Lordena Ventures“, registruota Britų Mergelių salose.

Organizacija dalyvauja OCCRP tyrime dėl Panamos dokumentų, paremto nutekėjusiais iš Mossack Fonseca registracijos bendrovės dokumentais. Remiantis dokumentais, „Lordena Ventures“turėjo atstovybę Latvijoje: biuras buvo „Rietumu banko“pastate Rygoje, o bendrovės atstove buvo įvardijama banko darbuotoja Oksana Utenkova.

Kaip paaiškėjo iš šio tyrimo, Utenkova atstovavo daugiau nei pusantro tūkstančio ofšorinių kompanijų, kurių biurai buvo įregistruoti banko pastate. Viena iš šių įmonių pasirodė korupcijos schemose tarp Bombardier inžinerijos korporacijos Švedijos padalinio ir Azerbaidžano valdžios. Netrukus po „Panamos popierių“paskelbimo „Rietumu bankas“užblokavo įtartinų įmonių sąskaitas ir paskelbė, kad Oksana Utenkova banke nebedirba.

Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro duomenimis, praėjus dviem dienoms po Panamos archyvo paskelbimo, „Lordena Ventures“atsisakė savo akcijų MZK. Šiandien Konstantinas Iljinas yra įtrauktas į pagrindinį MZK savininką (per lapkričio Holdings LLC). Tuo pačiu adresu registruota ir jo sūnui Aleksandrui Iljinui priklausanti bendrovė „Oktyabr Holdings“. Nuo 2016 metų Iljinas jaunesnysis dirba valstybinei korporacijai „Vnešekonombank“priklausančioje investicijų bendrovėje „VEB Capital“generalinio direktoriaus pavaduotoju. Vienas iš VEB projektų buvo „Globex Bank“, jo antrinės investicijų bendrovės „Globex Capital“reorganizavimas ir daugybė kitų projektų. Iljinas, kaip VEB atstovas, buvo Slava laikrodžių gamyklos (Leningrado prospekto pradžioje plėtros projektas) ir Orenburgo paukštyno Uralsky Broiler direktorių tarybose. 2015 metų gegužę Vnešekonombank vadovybė nusprendė parduoti 50% Globex Capital įmonei Oktyabr Holdings, kuri priklauso MZK generalinio direktoriaus pavaduotojui Nikolajui Čigarevui – o po kelių mėnesių Aleksandras Iljinas tapo Oktyabr Holdings savininku.

„Aleksandras Iljinas buvo atleistas 2018 metų vasarą. VEB. Rusijos Federacija neturi nieko bendra su mikrokreditų fiziniams asmenims išdavimu“, – „Meduzai“aiškino VEB atstovas. рф (naujas Vnesheconombank pavadinimas).

Paskutinis „Globex Capital“paminėjimas žiniasklaidoje yra susijęs su bendrovės planais įsigyti „Rostelecom“biurų pastatą Zubovskajos aikštėje (sandoris neįvyko). 2018 metų vasarą įmonė paskelbė skelbimą apie laisvą advokato darbo vietą, tarp darbo pareigų buvo paminėta: „Įmonės interesų atstovavimas teismuose skolų išieškojimo pagal paskolos sutartis (būsto paskolos) bylose, dėl 2018 m. nuosavybės teisės; pareigūnų, tarp jų ir antstolių, veiksmų apskundimas“.

2017 metų lapkritį MZK generalinis direktorius Igoris Aleksejevas, MKB generalinio direktoriaus pavaduotojas Romanas Guselnikovas (jis pasirodė vaizdo įraše su „instruktažu“kredito bendrovių darbuotojams) ir Vakarų Kranto prezidentas Ilja Krasnevskis buvo suimti dėl įtarimų sukčiavimu. Pastaroji organizacija 99% priklauso Kipro ofšorinei bendrovei „Westbanq Limited“, kuriai dabar priklauso Rusijos MKB ir Latvijos „West Kredit“. Po 2018 m. Latvijoje vykusios deoffshorizacijos kampanijos Sergejus Malikovas pripažino, kad yra vienintelis „Westbanq Limited“naudos gavėjas.

Tarp Guselnikovo, Aleksejevo ir Krasnevskio veiksmų aukų yra Jelena Kulneva. Ji paėmė paskolą iš Maskvos įkeitimo bendrovės, sudarydama buto pirkimo-pardavimo ir vėlesnės nuomos sutartį su Sergejumi Malikovu. Kulneva neteko civilinio ieškinio pripažinti negaliojančia buto pirkimo-pardavimo sutartį, tačiau buvo pripažinta nukentėjusiąja baudžiamojoje sukčiavimo byloje. Dar viena auka – asmuo, gavęs paskolą, nepaisant to, kad jam buvo diagnozuota šizofrenija, sudarant sutartį dovanoti butą Guselnikovui (pats atvejis, kai sandoris teisme buvo pripažintas niekiniu; Medūza žino, kas tai yra).

2019 m. kovą Maskvos Tverskojaus teismas suėmė dar keturis mikrofinansų organizacijų, išduodančių paskolas su nekilnojamuoju turtu, „Msk Group“ir „Parnas“, darbuotojus – Olegą Černegą, Andrejų Škarletą, Juliją Lysak ir Olesją Sukharevą. Abi bylas tiria Tardymo komiteto Pagrindinio tyrimų skyriaus tyrėjas Stanislavas Serebryakovas.

Sukhareva, kaip ir Guselnikovas, dalyvavo MKB ir MZK sudarytuose sandoriuose. Suėmimo procese Sukhareva teigė kaltės nepripažįstanti ir yra tik „pinigų perdavimo liudininkė“. Mikrofinansų organizacijų (PFI) darbuotojų žargonu jie atliko brokerio – darbuotojo, ieškančio kliento ir jį prižiūrinčio iki sandorio sudarymo, funkciją.

Vienas iš Guselnikovo klientų pritraukimo kanalų buvo jo ir Liudmilos Timašovos įkurtas „Vash Broker“. 2017 m., Guselnikovui iškėlus baudžiamąsias bylas, jis paliko steigėjus, o įmonė, pakeitusi pavadinimą į Pravoaktiv, dabar siūlo „skolų bankams ir MFO nurašymo“paslaugas. Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro duomenimis, Liudmilos Timašovos broliui Jaroslavui priklauso kredito brokeris „WinFin“, anksčiau – kitas brokeris „United Credit Service“. Kai kuriais atvejais Guselnikovas atliko ir „turėtojo“vaidmenį, registruodamas sau „probleminius“butus prieš ruošdamas juos parduoti.

Nekilnojamojo turto įkeitimo centras, siūlantis paskolas su nekilnojamuoju turtu, dabar yra įregistruotas Maskvos įkeitimo bendrovės biure. Jos savininkas yra maklerininkas Maksimas Lazykinas, dalyvavęs daugelyje su MKB susijusių sandorių.

Kaip mikrokreditų organizacijos yra susijusios viena su kita

Mikrofinansų organizacijos, išduodančios paskolas su nekilnojamuoju turtu, vidutinė gyvavimo trukmė yra pusantrų metų. Paruoštos mikrofinansų įmonės, jau įtrauktos į Centrinio banko registrą, kaina yra nuo 140 iki 250 tūkstančių rublių, priklausomai nuo įmonės istorijos. Specializuotuose forumuose galima rasti daugybę skelbimų apie gatavų MFO pardavimą. Šios įmonės keičia pavadinimus, tačiau įmonės personalas, „turėtojai“ir privatūs investuotojai, kurių finansavimą įmonė pritraukia paskoloms išduoti, išlieka tie patys.

Kompaniją „Paskolų centras 365“, kurioje Smelnicka paėmė paskolą, 2016 metų vasarį įkūrė Anna Sukhanova. SPARK-Interfax duomenimis, Sukhanova įsteigė 21 mikrofinansų bendrovę. Kai kurių iš jų pardavimo skelbimų „Meduza“rado internete. Praėjus keliems mėnesiams po registracijos, 365 paskolų centro savininkais tapo Antonas Velichko ir Latvijos pilietė Julija Kalinina.

Smilnitskaja yra viena pirmųjų paskolų centro 365 gavėjų, ji pasirašė sutartį ketvirtuoju numeriu. „Meduza“nustatė, kad nuo 2016 metų vasaros iki 2018 metų vasario Paskolų centras 365 sudarė dar mažiausiai 67 paskolos sutartis. „Meduza“patikrino duomenis apie bendrovės klientų turtą „Rosreestr“duomenų bazėje: iš 37 skolintojų 25 turtą pardavė netrukus po paskolos gavimo. 15 atvejų nauju savininku tapo Paskolų centras 365, du atvejai priskirti Centro darbuotojui Antonui Titovui, M2-Lizingo generaliniam direktoriui Anatolijui Fundobny ir draudimo bendrovės „Capital Life“generalinio direktoriaus sūnui Vladislavui Snopokui. Maskvos miesto teismo kartotekų duomenimis, Vladislavas Snopokas yra dar mažiausiai dviejų butų, anksčiau priklausiusių kitos mikrofinansų organizacijos „CreditFinance“skolininkams, pirkėjas. Snopokas į Medūzos klausimus neatsakė.

Smelnickos buto dokumentų pakete, kurį Paskolų centro 365 darbuotojai pateikė Rosreestr perregistruoti, per klaidą buvo dalis dokumentų dėl kito buto, priklausančio kitos mikrofinansų bendrovės Greitoji paskola skolininkui. Šiai įmonei vadovauja 25 metų Baltarusijos pilietė Alina Pikulik. Anksčiau Pikulikas buvo bent vieno buto, anksčiau priklausiusio „CreditFinance“skolininkams, „turėtojas“.

Kaip „CreditFinance“yra susijęs su kitais MFO

Paskolų centras 365 taip pat pritraukė ne tik skolininkus, bet ir investuotojus. Nebeveikiančioje Centro svetainėje potencialiems investuotojams buvo pasiūlytos šios sąlygos: Centro skolininkų nekilnojamojo turto įkeitimu per metus 18 proc. Iš „Meduza“turimų dokumentų žinoma, kad šiuo pasiūlymu pasinaudojo, pavyzdžiui, buvusio „Gazprom“pirmininko pavaduotojo Aleksandro Riazanovo sūnus Kirilas Riazanovas. Kitas investuotojas į paskolų centrą 365 yra Sergejus Žičenko, vienas didžiausių Ruzsky rajono verslininkų. Jam priklauso keletas turgų, mažmeninės prekybos nekilnojamasis turtas, populiarūs restoranai, taip pat teritorija aplink didelį sąvartyną Maskvos srityje „Annino“. Didžiąją dalį savo turto verslininkas gavo nuo 2014-ųjų, kai Ruzskio apygardos vadovu tapo Tiumenės teisininkas Maksimas Tarkhanovas. 2019 metų pradžioje Tarkhanovas perėjo dirbti į Maskvos merą, kur kontroliuoja rajonų administracijų darbą.

Kitas „Paskolų centro 365“investuotojas Jurijus Djačkovas, „Finservice Bank“mažmeninės prekybos verslo plėtros direktorius, taip pat yra susijęs su Ruzsky rajonu. 2017 m. Dyachkovas kartu su Ruzsky rajono administracija sukūrė fondą, skirtą remti „Visos Tsaritsos“bažnyčią Novovolkovo kaime. Be to, Dyachkovas turi savo mikrokreditų išdavimo verslą – mikrokreditų bendrovę „North-West Partnership“, kuri užsiima paskolų išdavimu per svetainę. Kirilas Riazanovas, Sergejus Žičenko ir Jurijus Djačkovas į Meduzos klausimus neatsakė.

Prieš iškeldinimą įstatymas

Gegužės pradžioje „HeadHunter“svetainėje buvo paskelbtas skelbimas apie laisvą „iškeldinimo“darbo vietą su atlyginimu iki 160 tūkstančių rublių. Tarp pagrindinių pareigų: „Išieškoti pradelstą skolą už paskolos produktą su nekilnojamojo turto įkeitimu, organizuoti skolininkų iškeldinimą iš įkeisto objekto“. Laisvą darbo vietą paskelbė mikrofinansų organizacija „Brighton Plus“. Bendrovė save vadina viena skolinimo už nekilnojamąjį turtą lyderių, teigianti, kad per mėnesį išduoda paskolų už 100 mln. vienas iš privalumų yra „galinga finansinė investuotojo parama“. Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro duomenimis, įmonės savininkai – keturi žmonės, kurių daugumai ši organizacija – pirmoji patirtis versle.

„Brighton Plus“svetainė yra registruota kitam juridiniam asmeniui – „Alfa Potential-M LLC“, kuris taip pat išduoda mikrokreditus. Tarp įmonės savininkų – pigių darbininkų bendrabučių tinklo „Medinaras“savininkas Anatolijus Gramakovas ir du verslo patirties neturintys jaunuoliai. Įmonės aprašyme hh. ru nurodoma, kad ji taip pat yra „kreditavimo su nekilnojamuoju turtu lyderė“ir „bendras projektas su Sovcombank“. Remiantis Federalinių notarų rūmų įkeitimų duomenų baze, abi bendrovės įkeičia savo klientų butus kaip „Sovcombank“įkeitimą. Bankas įkeičia 86 hipotekas „Brighton Plus“klientų butams ir 272 „Alfa Potential-M“skolininkams. „Įmonės neturi nieko bendra su banko naudos gavėjais, bet yra banko klientai. Klientų santykių ir operacijų nekomentuojame dėl banko paslapties“, – sakė „Sovcombank“spaudos sekretorė Daria Piven.

Dalis šių įmonių klientų netenka ir butų. Maskvos miesto teismas užregistravo 242 bylas, kuriose dalyvavo Alfa Potential-M ir Brighton Plus MCC. Teismo posėdžiuose „Alfa Potential-M“interesams atstovauja advokatas Georgijus Poljakovas, anksčiau dirbęs „Paskolų centre 365“ir „CreditFinance“.

Ekspertai mano, kad šios rinkos reguliavimo trūkumas prisideda prie butų atpratinimo per mikrofinansavimo organizacijas. „Metus metus pagal MFO buvo sukurtas patogus reguliavimo režimas - jie nenustatė paskolos gavėjų palūkanų normos ribų, kurios viršijo 800% per metus. Teisinis reglamentavimas netrukdo mikrofinansų organizacijoms naudoti abejotinų pajamų plovimo schemas. Prieš keletą metų buvo areštuotas MFO savininkas, kuris užsiėmė motinystės kapitalo išgryninimu. Centrinio banko reikalavimai ir daugiau nei dviejų tūkstančių MFO veiklos kontrolė yra daug mažesni nei 473 bankams “, - sakė Tarptautinės vartotojų draugijų konfederacijos vadovas Dmitrijus Janinas. „Mikrofinansų organizacijoms taikomas įstatymas“Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu, „tačiau centrinio banko ir „Rosfin“vykdomos veiklos kontrolės lygis yra akivaizdžiai žemesnis nei bankų“, – priduria finansų skyriaus vadovas Rostislavas Kokorevas. Maskvos valstybinio universiteto Ekonomikos fakulteto raštingumo laboratorija.

Tačiau atrodo, kad situacija pradeda keistis. 2019 m. balandį Dūmai buvo pateiktas įstatymo projektas, draudžiantis mikrofinansavimo organizacijoms išduoti paskolas asmenims su nekilnojamuoju turtu. Formaliai tai yra įstatymų „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“bei „Dėl mikrofinansavimo veiklos ir mikrofinansavimo organizacijų“pataisos. Sprendžiant iš bendraautorių sąrašo, įstatymo projektas turi rimtų šansų priimti: jį, be kita ko, pateikė abiejų Federalinės asamblėjos rūmų pirmininkai Viačeslavas Volodinas ir Valentina Matvienko.